4年前(2018年)に《トヨタFIN.オーストラリア》という債券を買った。これは外貨建て(オーストラリアドル建て)のトヨタの社債となる
内容はザッとこんな感じ⬇️
- 年利2.4%(利払日→1/19・7/19の2回)
- 償還日 2023年1月19日 (5年満期ってこと)
- 最低購入金額 10,000豪ドル〜
買おうと思ったきっかけはオーストラリアドル建てだったから。オーストラリアドルの値動きは長ーい間見守ってきたので、ある程度分かっていた。それに“10,000豪ドルから”と比較的少額でもOKだったから
という訳で、最低購入金額10,000豪ドルを買ったのだ
当時、1豪ドル＝80.57円だったので(この80円台は特別円高とは思っていない。至って普通)、10,000豪ドル=805700円分の債券を買ったことになる(買ったと言うより貸したの方が感覚的に正しい)
そして、これから先５年間、2.4%の利子が毎年支払われる。10,000豪ドルの2.4%なので240豪ドル(年2回120豪ドルずつ)が入ってくる。外貨建なので円換算すると変動はあるものの、ザッと20,000円弱(税込)入ってくるだろう。というどんぶり勘定←ここから先もどんぶり勘定で続きます！
このまま5年放っておくつもりだったのだけど…
ここ最近の円安傾向で1豪ドル＝90円を軽く超えてきた！こんなにも円安になるなんて珍しいよね？と、私の中で1豪ドルが90円はまあまあ円安だと思っている
売ってまえ〜〜！
売り時でしょ！と思って為替差益を取るため償還日前に売ったのだ
売却時の価格は1豪ドル＝94.07円だったので、利子がちょっぴり付いて10,052豪ドル＝945654円となった
(売却)¥945654-(購入)¥805700＝¥139,954
あとは既に支払われている年利2.4%(240豪ドル)×4年分(960豪ドル)を日本円に換算して¥76800(1豪ドル＝80円として計算)をプラス
利益→＋¥216754
うほー！結構プラスじゃない？！🙌 と、喜ぶのはまだ早い。ここからが本当の利益計算
まず、利益額に対して税金が約20%引かれる。口座を確認したら¥28430分の税金が引かれていた
そして毎年入ってくる年利からも税金が引かれているので¥76800−税金20%(¥15360)＝¥61440となってしまう
なので税金を引くと利益は＋¥178964 。なんと！40000円以上も税金で持っていかれてる💢
そしてだよ、引かれるのは税金だけではない☝️
外貨の口座管理手数料として年¥3300取られるのだ。私の場合は最初の3年分をまとめて払ったので口座管理手数料は3年分¥7920＋残り1年分¥3300＝¥11220を支払ったことになる
他にも実際は円から豪ドルに替える時の両替手数料もかかってる(売却時1豪ドル＝94.07円と書いたけど、その時のレートは96.6円だ)
もろもろ引くに引かれて、本当の利益としては¥167744のプラスということになる。まぁ利益が出たから良しとするか
それにしても、4年で16万円かぁ…。これってどうなの？銀行に預けておくよりは、はるかに良いとは思う。けどイマイチおいしい投資ではなかったな…
今回の外貨建債券は、たまたま円安の恩恵を受けて為替利益が取れたけど、償還日に円高傾向だと円ベースで元本割れするリスクがある
じゃあ、円建債券は？となると年利が大したことなさそうだし、逆に年利が良い債券は“倒産すんじゃね？”と怪しく思えてしまう
年利を再投資できるわけでもないから複利の効果も得られないし…
結論➡️ 債券は買わなくてもいいかも
他にも書きたいことは沢山あるけど、今回はこのくらいで終わりにしておこう
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